資産形成を目指して日々投資に励んでいる皆さんの目標は1億円かもしれませんし、FIRE（経済的自由と早期リタイア）を夢見ている方もいるかもしれませんね。
でも、ちょっと立ち止まって考えてみてください。
もしその目標を達成したとき、心から満たされていると感じられるでしょうか？
ある男性のストーリーをご紹介します。
彼は資産1億円を築き、経済的には安定していました。
しかし、60代に差し掛かったとき、「心が空っぽ」という感覚に悩まされていたのです。
なぜでしょうか？
それは、時間とお金の使い方に後悔があったからです。
この話から学べるのは、資産形成は単にお金を増やすこと以上の意味を持つということです。
お金は人生を楽しむための手段であり、心の充足感とバランスを取ることが、投資家として長期的な幸せを掴む鍵となります。
この記事では、資産形成中の投資家の皆さんに向けて、経済的成功と心の充実を両立させるための具体的なアドバイスをお届けします。
資産を築く「貯める力」と、それを人生に活かす「使う勇気」の両方を育て、60代の「黄金期」を最大限に楽しむためのヒントをご紹介します。
目次
資産形成の目的を明確にする
なぜ資産を築くのか？
資産形成を始める多くの人は、「将来の安心」「自由な生活」「家族の幸せ」といった目標を持っています。
しかし、具体的な目的が曖昧だと、資産が増えても満足感を得られないことがあります。
冒頭の男性が「心が空っぽ」と感じたのは、資産形成の「目的」が見失われていたからかもしれません。
今すぐ紙とペンを手に取り、以下の質問に答えてみてください。
- 資産を築くことでどんな生活を実現したいですか？（早期リタイア、趣味の追求、家族との時間）
- その生活で「心が満たされる瞬間」はどんなシーンですか？
- 10年後、20年後の自分は何をしていたいですか？
たとえば、「毎年家族と海外旅行を楽しみたい」「趣味の写真撮影に専念する時間を持ちたい」など、具体的なイメージを描くことが大切です。
この「目的」が、投資のモチベーションを維持し、資産をどう使うかの指針になります。
お金は手段、目的ではない
資産形成に夢中になると、つい「数字」に目が行きがちです。
口座残高が増えるのは嬉しいですが、それが最終ゴールではありません。
お金は、皆さんが望む人生を実現するためのツールにすぎません。
1億円を築いた男性が後悔したのは、貯めることに集中しすぎて、「使う」ことを後回しにしたからでした。
実践ステップ
- ライフプランの作成
- 小さく「使う」練習
ライフプランの作成
収入、支出、投資のリターンを考慮し、いつ、どのくらいのお金を使えるかシミュレーションしてみましょう。
ファイナンシャルプランナー（FP）や無料のライフプランソフトを活用するのもおすすめです。
小さく「使う」練習
大きな資産を使う前に、少額で「自分を幸せにする使い方」を試してみてください。
たとえば、好きなカフェで贅沢なランチを楽しむ、興味のあるワークショップに参加するなどです。
「貯める力」と「使う勇気」のバランスを取る
貯める力：投資の基本を押さえる
資産形成中の投資家にとって、「貯める力」は欠かせません。
以下は、効率的に資産を増やすための基本戦略です。
- 長期投資を優先
- リスク管理
- 定期的な見直し
- 節約とのバランス
長期投資を優先
インデックスファンドやETFを使った長期分散投資は、リスクを抑えつつ安定したリターンを目指せます。
S&P500や全世界株式（オールカントリー）のようなインデックスは初心者にもおすすめです。
リスク管理
投資額の5～10％程度を現金や債券で保有し、市場の変動に備えます。
過度なリスクを取ると、精神的なストレスが増え、心の余裕が失われます。
定期的な見直し
年に1～2回、ポートフォリオを見直し、リバランスを行います。
市場環境やライフステージに応じて調整しましょう。
節約とのバランス
生活費を切り詰めすぎると、現在の生活の質が下がります。
無理のない節約を心がけ、投資資金を確保しつつ「今」を楽しむ余裕を持ちましょう。
使う勇気：お金を人生に活かす
貯めることに慣れると、「使う」ことに罪悪感や不安を感じることがあります。
しかし、FP専門家が指摘するように、資産は「使うことで意味が生まれる」ものです。
特に、60代は健康寿命を考慮すると「黄金期」とも呼べる時期です。
この時期に、資産を有効に使うことで、心の充足感を得られる可能性が高いです。
実践ステップ
- 「使う」予算を設定
- 体験に投資
- 小さな一歩から始める
「使う」予算を設定
毎月の収入や投資リターンの一部を「楽しみ予算」として確保します。
たとえば、月5万円を趣味や旅行に充てるなどです。
体験に投資
モノより「体験」が心の満足感を高めるという研究があります。
旅行、習い事、家族や友人との時間など、思い出に残る使い方を優先しましょう。
小さな一歩から始める
いきなり大きな出費が怖いなら、まずは小さな「使う」行動から始めましょう。
たとえば、気になっていたレストランに行く、オンライン講座を受講するなどです。
冒頭の男性は、FPの助言を受け、新たな旅を計画し始めました。
これにより、彼は「心が空っぽ」という感覚から脱却し、人生に新たな目的を見出しました。
皆さんも、資産を「使う」ことで、どんな新しい発見があるか試してみませんか？
老後の心理的ギャップに備える
なぜ「心が空っぽ」になるのか？
資産があっても「心が空っぽ」と感じる背景には、以下のような要因があります。
- 時間の使い方の後悔
- 社会とのつながりの喪失
- 健康の制約
時間の使い方の後悔
仕事や貯蓄に追われ、趣味や人間関係を後回しにした結果、人生の「空白」を感じます。
社会とのつながりの喪失
退職後、仕事を通じて得ていた目的意識や人との関わりが減ることで、孤独感が増します。
健康の制約
60代以降、健康や体力の衰えにより、やりたいことが制限される可能性があります。
これらは、資産形成中から意識することで防げます。
投資家として、経済的な準備と同時に「心の準備」を進めることが大切です。
心の充足感を高める方法
心の充足感を得るには、以下のようなアプローチが有効です。
- 趣味や情熱を追求する
- 人間関係を大切にする
- 学び続ける姿勢を持つ
趣味や情熱を追求する
投資で得た時間やお金を、好きなことに投資しましょう。
絵画、音楽、スポーツ、ボランティアなど、自分をワクワクさせる活動を見つけてください。
人間関係を大切にする
家族、友人、地域コミュニティとのつながりを維持・強化します。
定期的に会う予定を立てたり、新しいコミュニティに参加したりしましょう。
学び続ける姿勢を持つ
新しいスキルを学ぶことは、脳を活性化し、達成感をもたらします。
たとえば、語学、料理、プログラミングなど、興味のある分野に挑戦してみてください。
実践ステップ
- 「やりたいことリスト」を作る
- 週に1回の「自分時間」を確保する
「やりたいことリスト」を作る
今後10年でやりたいことを100個書き出してみましょう。
大きな夢から小さな楽しみまで、なんでもOKです。
週に1回の「自分時間」を確保する
忙しい投資家でも、週1時間でもいいので、自分を喜ばせる時間を持ってください。
それが心の充電につながります。
60代の「黄金期」を最大限に活かす
健康寿命を意識した計画を立てる
日本人の平均健康寿命は、男性で約72歳、女性で約75歳（2023年時点）です。
60代はまだ体力や健康がある「黄金期」ですが、時間が無限ではないことを意識する必要があります。
資産を築いたなら、それを健康なうちに使う計画を立てましょう。
- 健康に投資する
- 早期の行動を心がける
- 柔軟な計画を立てる
健康に投資する
定期検診や運動習慣を取り入れ、体力を維持します。
ヨガ、ウォーキング、筋トレなど、無理なく続けられるものを選びましょう。
早期の行動を心がける
旅行や大きなプロジェクトは、60代前半に計画します。
後回しにすると、体力や意欲が低下するリスクがあります。
柔軟な計画を立てる
健康状態や経済状況が変わる可能性を考慮し、プランBを用意します。
たとえば、海外旅行が難しくなったら国内旅行を楽しむなどです。
資産を「使う」タイミング
FP専門家が強調するように、資産は「使うことで意味が生まれる」ものです。
では、いつ、どうやって使うべきでしょうか？
- 定期的にお金を解放する
- 節目のイベントを活用する
- 遺産も視野に入れる
定期的にお金を解放する
毎年、資産の2～3％を「楽しみ」に使うルールを設けます。1億円なら200～300万円です。
節目のイベントを活用する
誕生日、結婚記念日、退職など、特別なタイミングで大きな「使い方」を計画します。
クルーズ旅行や家族との豪華なディナーなど、思い出に残るイベントをしましょう。
遺産も視野に入れる
自分の楽しみだけでなく、家族や社会に還元する使い方も考えます。
寄付や子供への支援など、価値ある使い道を模索しましょう。
私の知人（50代後半）は、投資で築いた資産の一部を使い、毎年家族で1週間の旅行を計画しています。
彼は「子供たちが巣立つ前に、一緒に過ごす時間を増やしたい」と話します。
このように、資産を「今」に使うことで、家族との絆や心の満足感を得ています。
投資家としてのマインドセットを育てる
失敗を恐れず挑戦する
資産形成中は、市場の変動や投資の失敗に敏感になりがちです。
しかし、人生も投資と同じで、挑戦しなければリターンは得られません。
「使う勇気」も、最初は小さな失敗を繰り返しながら学んでいくものです。
- 失敗を「学び」と捉える
- 小さな挑戦から始める
失敗を「学び」と捉える
初めての旅行計画で予算オーバーしても、次に活かせる経験になります。
小さな挑戦から始める
新しいレストランに行く、オンライン講座を受講するなど、低リスクな挑戦で「使う」感覚を養いましょう。
人生のバランスを常にチェックする
投資家として成功するためには、資産だけでなく、時間、健康、人間関係のバランスを取ることが不可欠です。
定期的に自分の人生を振り返り、調整しましょう。
- 3か月に1度の振り返りをする
- 感謝日記をつける
3か月に1度の振り返りをする
資産状況だけでなく、最近楽しかったこと、ストレスだったことを書き出し、バランスを見直します。
感謝日記をつける
毎週、感謝していることや幸せを感じた瞬間を記録します。
ポジティブなマインドを維持し、心の充足感を高めます。
まとめ
資産1億円を築いた男性のストーリーから学べるのは、お金は人生を豊かにするための手段だということです。
資産形成は素晴らしい目標ですが、それだけでは「心が空っぽ」になるリスクがあります。
貯める力と使う勇気をバランスよく育て、60代の「黄金期」を最大限に楽しむ準備を今から始めましょう。
資産形成は「人生を楽しむ」ための第一歩です。
具体的なアクション
- 資産形成の目的を明確にし、ライフプランを作成する
- 小さな「使う」練習を始め、体験に投資する
- 趣味や人間関係、健康に時間とお金を積極的に使う
- 定期的に人生のバランスをチェックし、調整する
投資家として、皆さんはすでに「貯める力」を磨いています。
次は「使う勇気」を育て、資産を心の充足感につなげる一歩を踏み出してください。
皆さんの人生が、経済的にも精神的にも豊かになることを願っています。
免責事項
本記事は情報提供を目的としたものであり、投資助言ではありません。
投資は自己責任で行ってください。