投資に興味はあるけど、何から始めればいいか迷っている方向けに外貨建て資産について、簡単に分かりやすく解説します。
外貨建て資産は、円以外の通貨（例えば米ドルやユーロ）で価値が決まる資産のことです。
投資の幅を広げ、将来の資産を守るための一つの方法として、ぜひ知っておきたいテーマです。
この記事では、外貨建て資産の基本から、保有する方法、メリットとデメリット、そして初心者が気をつけるべきポイントまで、具体的な例を交えながら説明します。
投資初心者でも安心して読み進められる内容になっていますので、ぜひ最後までご覧ください！
目次
外貨建て資産って何？
外貨建て資産とは、円以外の外国通貨で価格が表示される資産のことです。
たとえば、以下のようなものが該当します。
- 外国為替預金：米ドルやユーロで預金すること
- 外国の株式や債券：アメリカの会社の株や、ヨーロッパの国の国債など
- 投資信託やETF：外国の資産に投資する金融商品
- 外貨建て保険：外貨で運用される保険商品
日本円だけを持っていると、円の価値が下がったとき（円安）に資産の価値が目減りするリスクがあります。
外貨建て資産を持っていれば、円安時にはその資産の円換算価値が上がるため、リスクを分散できるのです。
外貨建て資産の保有方法
投資初心者でも取り組みやすい外貨建て資産の保有方法をいくつか紹介します。
- 銀行での外国為替預金
- 証券会社での外国株式や債券の購入
- 投資信託やETF
- 外貨建て保険
銀行での外国為替預金
円を米ドルやユーロに換えて、銀行に預けます。
海外の金利は日本よりも高いことが多く、利息で少しずつ増やすことができます。
証券会社での外国株式や債券の購入
たとえば、アメリカの有名な会社の株（アップルやマイクロソフトなど）を買うことができます。
証券会社の口座を開設すれば、スマホやパソコンから簡単に取引が可能です。
投資信託やETF
外国の資産に投資する投資信託やETF（上場投資信託）を選ぶ方法もあります。
これらは、プロが運用してくれるので、初心者でも手軽に始められます。
外貨建て保険
保険会社が提供する外貨建ての生命保険や積立型保険です。
保険と投資を兼ねた商品で、将来の備えにもなります。
外貨建て資産のメリット
外貨建て資産を持つことの主なメリットは以下の3つです。
- 高いリターンの可能性
- 資産の多様化によるリスク分散
- 円安時の利益
1. 高いリターンの可能性
日本の銀行の普通預金金利は未だに低く、ほとんど増えません。
一方、海外の金利は比較的高いため、外国為替預金や外国債券ではより高い利息を得られる可能性があります。
2. 資産の多様化によるリスク分散
円だけを持っていると、円の価値が下がったときに資産全体が影響を受けます。
外貨建て資産を持っていれば、円安時にはその資産の価値が上がるため、全体のリスクを減らすことができます。
3. 円安時の利益
たとえば、1ドル100円のときに10,000ドル（100万円相当）を預けていたとします。
もし、1ドル150円になれば、同じ10,000ドルが150万円に増えます。
つまり、為替の変動で利益を得られるのです。
外貨建て資産のデメリット
一方で、注意しなければならないデメリットもあります。
- 為替変動リスク
- 手数料
1. 為替変動リスク
為替レートは日々変動します。
円高になると、外貨建て資産の円換算価値が下がってしまいます。
たとえば、1ドル150円のときに10,000ドル（150万円相当）を持っていたとして、1ドル100円になると100万円に減ってしまいます。
2. 手数料
外貨に換えるときや、外国の資産を買うときには手数料がかかります。
特に、短期間で何度も取引すると、手数料が積み重なって利益を減らしてしまうことがあります。
メリットを活かし、デメリットを回避するためのアドバイス
外貨建て資産を賢く保有するためには、以下のポイントを押さえておきましょう。
- 分散投資を心がける
- 長期投資を意識する
- 自分のリスク許容度に合わせた割合で保有する
- 手数料を事前に確認する
- 先進国通貨を優先する
分散投資を心がける
一つの通貨や一つの資産に集中せず、複数の通貨や資産クラス（株式、債券など）に分けて投資しましょう。
これにより、為替や市場の変動リスクを減らすことができます。
長期投資を意識する
為替レートは短期的には大きく変動しますが、長期的に見れば安定する傾向があります。
数年〜数十年単位で投資を考えると、短期的な変動の影響を抑えられます。
自分のリスク許容度に合わせた割合で保有する
外貨建て資産は、全体の資産の何割を占めるべきか、慎重に考えましょう。
たとえば、「資産の20%まで」と決めておき、無理のない範囲で投資することが大切です。
手数料を事前に確認する
銀行や証券会社によって手数料は異なります。
できるだけ手数料の低い金融機関や商品を選ぶと、長期的なリターンが向上します。
先進国通貨を優先する
米ドルやユーロなど、安定している先進国通貨を中心に投資するのが初心者にはおすすめです。
トルコリラや南アフリカランドなどの新興国通貨はリターンが高い反面、リスクも大きいため、慎重に検討しましょう。
まとめ
外貨建て資産は、投資初心者にとっても、資産を増やし、リスクを分散するための有効な手段です。
日本の低金利環境や円安リスクを考えると、将来の資産を守るための一つの方法として検討する価値があります。
ただし、為替変動リスクや手数料に注意し、自分のリスク許容度に合わせた投資を心がけましょう。
まずは少額から始めて、徐々に慣れていくのがおすすめです。
信頼できる金融機関や専門家のアドバイスを参考にしながら、無理のない範囲で外貨建て資産を取り入れてみてください。
投資は長期的な視点が大切です。
焦らず、じっくりと資産を育てていきましょう！
この記事が、外貨建て資産の理解と賢い投資の第一歩となることを願っています。
免責事項
本記事は情報提供を目的としたものであり、投資助言ではありません。
投資は自己責任で行ってください。