～「ほったらかし投資」を続けるための仕組みづくり～
新NISAのスタート以降、全世界株式（オルカン）やS&P500などのインデックス投資信託に積み立てを始めた方が急増しています。
「長期・分散・積立」が王道とされる中で、実際に積立投資を始めた方の多くが、ある「落とし穴」に悩まされることがあります。
それは、「利益確定したくなる誘惑」です。
目次
積立投資は『見ない勇気』が試される
投資信託の積立は、老後資金など長期的な目的で行うものです。
年齢にもよりますが、資産を取り崩すのは10年後、20年後、あるいは30年後という超長期になるケースがほとんどです。
この長い道のりを乗り越えるには、「ほったらかし投資」というスタンスが欠かせません。
しかし、実際には運用成績が目に入るたびに「今売ったら利益が出るかも．．．」という誘惑にかられることもあります。
特に、NISA口座での含み益が100万円、200万円と膨らんでくると、心理的な圧力は強くなります。
「この利益を逃したくない」「一度利確して安心したい」――そんな気持ちが芽生えるのは自然なことです。
証券口座を分けるという選択肢
そこでおすすめしたいのが、証券口座を分けるという工夫です。
たとえば、
- 長期積立用の投資信託はA証券口座
- 短期売買や個別株はB証券口座
といったように、目的別に口座を分けることで、「見ない仕組み」を作ることができます。
【メリット】
- 長期投資の運用成績が目に入らず、ほったらかしを維持しやすい
- 売買履歴や資産管理が目的別に整理される
- 精神的に「長期と短期を切り分けて考える」習慣がつく
【デメリット】
- 管理が煩雑になる（ログイン先やパスワードの管理など）
- 税務処理や資産全体の把握に手間がかかる
- 口座ごとのキャンペーン条件などに注意が必要
とはいえ、「長期投資を守るための仕組み」としては非常に有効です。
特に、投資信託の積立を始めたばかりの方にとっては、運用成績を頻繁に見てしまうことで不安や焦りが生まれやすく、結果として「売ってしまう」ことにつながりかねません。
私自身の失敗談
実は私も、過去に何度も投資信託の積立を途中で利益確定してしまった経験があります。
「この利益を逃したくない」と思って売ったものの、数年後に「あのまま持っていれば．．．」と後悔することが多々あります。
だからこそ、今は「見ない仕組み」を意識して、証券口座を分けるようにしています。
長期投資は、「見ない勇気」と「仕組みづくり」が成功の鍵になります。
まとめ：証券口座の使い分けは「自分を守る工夫」
| 目的 | 証券口座 | 投資スタイル | 見る頻度 |
|---|---|---|---|
| 老後資金・長期積立 | A口座 | インデックス投資信託 | ほぼ見ない |
| 短期売買・個別株 | B口座 | アクティブ運用 | 定期的にチェック |
投資は「感情との戦い」でもあります。
だからこそ、感情に左右されないようにするための「環境設計」が大切です。
証券口座を分けるというシンプルな工夫が、あなたの長期投資を守る大きな力になります。
ぜひ、自分に合ったスタイルで「見ない仕組み」を取り入れてみてください。
免責事項
本記事は情報提供を目的としたものであり、投資助言ではありません。
投資は自己責任で行ってください。