長期投資は、将来の資産を着実に増やすための有効な手段です。
特に「積立投資」は、定期的に一定額を投資することで市場の変動リスクを抑えつつ、複利の力を活用できる方法として注目されています。
しかし、株価が大きく下落する「暴落」が起きたとき、多くの初心者はどう対応すればいいのか迷いがちです。
この記事では、長期の積立投資に適した金融商品と、暴落時の具体的な対応策を初心者向けにわかりやすく解説します。
目次
長期投資と積立投資の重要性
長期投資は、市場の短期的な上下動に振り回されず、時間を味方に資産を増やす戦略です。
歴史的に見ると、株式市場は長期的には成長傾向にあり、適切な投資を続けることで複利効果を最大限に引き出せます。
積立投資の魅力は、毎月決まった額をコツコツ投資することで、「ドルコスト平均法」を自然に実践できる点です。
これは、株価が高いときには少量を、安いときには多量を購入し、平均購入単価を抑える手法です。
これにより、投資のタイミングを気にするストレスが減り、初心者でも安心して始められます。
長期の積立投資に適した金融商品（ETFと投資信託）
長期の積立投資では、低コストで分散投資が可能な金融商品を選ぶことが成功の鍵です。
複数の銘柄に分散投資ができるETF（上場投資信託）と投資信託がオススメですが、取引方法や運用スタイル、コストなどに違いがあります。
以下に主な違いを詳しく説明します。
1. 取引方法
- ETF
株式市場でリアルタイムに取引されます。
市場の需給によって価格が変動し、株式と同じように取引時間中にいつでも売買が可能です。
- 投資信託:
証券会社や銀行を通じて購入し、1日1回算出される基準価額に基づいて取引されます。
即時性は低く、注文から実行までに時間がかかることがあります。
2. 運用スタイル
- ETF
主に指数（例: 日経平均やS&P500）に連動するパッシブ運用が中心です。
そのため、手動での銘柄選択が少なく、運用コストが抑えられる傾向にあります。
- 投資信託
パッシブ運用に加え、市場平均を上回るリターンを目指すアクティブ運用もあります。
アクティブ運用の場合、専門家による運用が行われるため、手数料が高くなることが多いです。
3. 取引の柔軟性
- ETF
取引時間中に自由に売買できます。
そのため、価格変動を活かした短期取引やタイミングを重視した投資が可能です。
- 投資信託:
購入や解約に時間がかかり、リアルタイムでの取引はできません。
ただし、自動積立などのサービスが充実しており、計画的な投資がしやすいです。
4. コスト
- ETF
取引手数料がかかる場合がありますが、運用管理費用（信託報酬）は比較的低めです。
特にパッシブ運用型はコストが抑えられています。
- 投資信託
購入手数料や信託報酬がかかり、アクティブ運用の場合はコストが高くなる傾向があります。
どちらを選ぶべきか？
- ETFは、リアルタイム取引や低コストを重視する投資家に向いています。
- 投資信託は、自動積立や専門家による運用を求める投資家に適しています。
どちらも長期投資に適した選択肢であり、あなたの投資スタイルやニーズに応じて選ぶと良いでしょう。
株価暴落時の最良の対応策
株価暴落は投資家にとって試練のときですが、長期投資家にとっては一時的な下落に過ぎません。
以下の3つの対応策を押さえておけば、慌てずに対処できます。
- 冷静さを保つ
- 投資を保持し続ける
- 追加購入を検討する（リスク許容度に応じて）
冷静さを保つ
市場が暴落すると不安になります。
しかし、歴史を振り返ると、2008年のリーマンショックや2020年のコロナショックでも、市場は数年で回復しています。
感情的な売却は避け、長期的な視点を持つことが肝心です。
投資を保持し続ける
暴落時に売却すると損失が確定してしまいます。
市場は回復する傾向があるため、分散されたポートフォリオであれば、そのまま保持するのが賢明です。
慌てて動かず、計画を守りましょう。
追加購入を検討する（リスク許容度に応じて）
資金に余裕があれば、株価が安いときに追加購入する「ディップ買い」を検討するのも一手です。
これにより平均購入単価が下がり、将来の回復時に大きなリターンが期待できます。
ただし、自分のリスク許容度や家計状況を確認してから判断してください。
まとめ
長期の積立投資は、市場の変動を乗り越え、資産を増やすための強力な手段です。
インデックスファンドやETF、税制優遇型口座を活用し、暴落時には冷静に対応することで、将来の財務目標に近づけます。
今すぐできる行動
- 少額でもいいので、積立投資を始めてみましょう。
- 自分の目標やリスク許容度に合った金融商品を選んでください。
- 不安な場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談するのもおすすめです。
長期投資は忍耐が必要ですが、その先には大きな成果が待っています。
この記事を参考に、賢い投資を始めてみませんか？